:: سال 88،سال اصلاح الگوي مصرف ::

با تشکر-وحيد صباغي(مدير وبلاگ)

English / العربية / French             اللّهُمَّ كُنْ لِوَلِيِّكَ الْحُجَّةِ بْنِ الْحَسَنِ صَلَواتُكَ عَلَيْهِ وَعَلى آبائِهِ في هذِهِ السّاعَةِ وَفي كُلِّ ساعَةٍ وَلِيّاً وَحافِظاً وَقائِدا ‏وَناصِراً وَدَليلاً وَعَيْناً حَتّى تُسْكِنَهُ أَرْضَك َطَوْعاً وَتُمَتِّعَهُ فيها طَويلاً موضوعات الگوهای موفق مصرف الگوی مصرف از دیدگاه امام الگوی مصرف از دیدگاه رهبر الگوی‌مصرف ازدیدگاه بزرگان ضرب‌المثلها در الگوی مصرف پایگاهها احادیث اسراف گالری عکس مقالات درباره ما آرشيو اسفند 1389 اردیبهشت 1389 بهمن 1388 اسفند 1388 لينکستان اگر مايل به تبادل لينک با وبلاگ ما هستيد لوگوي ما را از سمت راست وبلاگ در سايت ياوبلاگ خود قرار دهيدو از طريق نظرات وبلاگ به ما خبر دهيد تا ما هم اينک شما را در وبلاگ قرار دهيم. ایران کتاب همت مضاعف ایرانی همت مضاعف ایرانی منتظران ظهور فرج بهینه اعتدال در زندگی اصلاح الگوی مصرف در،ShirazClick روش هاي مختلف اصلاح الگوي مصرف موسسه فرهنگی و اطلاع رسانی تبیان دانلود صوت و فیلم مذهبی ::دنياي فناوري اطلاعات:: وبلاگ آموزشي صباغي کتابخانه مجازي ايران :: راسخون ::: روابط عمومی راسخون :.:اصلاح الگوی مصرف:.:: کامپيوتر+موبايل+فناوري اطلاعات ياپگاه اطلاع رساني اهل بيت(ع) جواب سوالات تبيان و راسخون و مسابقات اينترنتي مشاهده سريع تماس با ما آمار وبلاگ  کل بازديد>>103876  تعداد کل پست ها>>640  تعداد کل نظرات>>40  آخرين بروز رساني >>پنج شنبه 24 شهریور 1390   ايجاد بلاگ>>دوشنبه 5 بهمن 1388  نظرسنجي لغت نامه انگليسي به فارسي كثيف آلوده اما با ارزش ! كثيف آلوده اما با ارزش ! كثيف آلوده اما با ارزش ! وضعيت نگهداري مسكوكات و اسكناس در جامعه- بخش پاياني نويسنده: محمد كريمي صداي او سكوت درون اتومبيل را مي شكند. راننده به آرامي ماشين را به كنار خيابان هدايت مي كند، دو مسافر پياده مي شوند تا او نيز پياده شود.  جيب هاي خود را مي كاود. توجهي به غرولند راننده و مسافران ندارد. اسكناسي را به سختي از جيب شلوار خود بيرون مي كشد و بدون اين كه نگاهي به چشمان منتظر راننده كند به سمت او مي گيرد. راننده نيز با عصبانيت از چند دقيقه معطلي، اسكناس را به ميان ديگر اسكناس هاي پراكنده جلوي داشبورد پرتاب مي كند و اسكناسي ديگر به دست جوان مي دهد. حالااو عصباني مي شود و از راننده مي خواهد تا آن را عوض كند. راننده غيظ خود را فرو مي خورد و مي گويد: «اسكناس پاره دادي نو مي خواي؟! اين را هم يكي مثل من و خودت به اين روز انداخته است. اسكناس مقبول تري مي دهد و با فشار بر پدال گاز از عصبانيت خود و او فاصله مي گيرد.  پول كاغذي همچنان در عرصه مبادلات روزمره ما حضور دارد. شتاب خودپردازها هم از ولع عمومي در استفاده از اسكناس براي استفاده از كالايا خدمات كم نكرده است. اما گزارش هاي پژوهشي و تحليلي از كاهش ميزان استفاده كشورهاي جهان از اسكناس در امورمالي خود خبر مي دهند.  تفاوت هاي يك اسكناس  هريك از كشورها با توجه به امكانات و تجهيزات فني موجود خود و براساس نياز جامعه اسكناس به ارز ش هاي اسمي متفاوت در تيراژ مختلف را منتشر مي كنند. اما با آن چه بايد بيش از پيش مورد توجه مسئولان امور بانكي قرار گيرد استفاده از كاغذهاي مقاوم و بادوام براي انتشار اسكناس است. شايد امروز يا روزهاي پاياني هفته گذشته حقوق و دستمزد آذرماه خود را دريافت كرده ايد، چند درصد اسكناس ها تقريبا نو مانده اند؟  حميد كريمي از بارفروشان ميدان ميوه و تره بار مركزي تهران دراين باره مي گويد: «برخي از كشورها از كاغذهاي خاصي براي چاپ و نشر اسكناس استفاده مي كنند. اين نوع كاغذ داراي نوعي الياف است كه امكان پارگي اسكناس را به حد صفر مي رساند. بنابراين با توجه به اين كه در ايران استفاده از اسكناس همچنان مرسوم است مسئولان نسبت به تهيه اين گونه كاغذها اقدام كنند.»  شايد هزينه هاي سنگين تامين اين نوع كاغذ مانع استفاده از آن است؟ در پاسخم مي گويد: «شايد در وهله اول اين گونه نگراني هاي مالي وجود داشته باشد. اما در صورت استفاده از آن لااقل از سرعت فرسودگي اسكناس و هزينه مالي تحميلي براي تعويض و جايگزيني آن كاسته مي شود.»  اما دكتر بهمن آرمان يكي از كارشناسان اقتصادي از منظر ديگري به اين موضوع مي پردازد. وي معتقد است كه سيستم هاي بانكي كشور نيازمند بازنگري جدي است. دراين بازنگري عقب ماندگي ها از سيستم مكانيزه به خوبي مشخص مي شود.  به باور وي اين كه سالانه صدها ميليارد ريال هزينه انتشار اسكناس جديد و هزينه امحاي آن مي شود ناشي از ضعف هاي موجود در سيستم بانكي است.  دكتر آرمان مي گويد: «درحال حاضر سيستم استفاده از پول نقد در جهان تقريبا منسوخ شده است. پول خرد كه جاي خود را دارد. ميزان اسكناس موجود در برخي كشورهاي صنعتي يا درحال رشد به شدت كاهش يافته و مي يابد. مثلادر برخي از كشورها حتي براي پرداخت هزينه غذا در رستوران هم از كارت اعتباري استفاده مي شود.»  احمد مرتضوي يكي از كارگران بازار است. براي تامين موجودي حساب صاحب كار خود بسته هاي اسكناس را به بانك آورده و در برابر خود به ترتيب ارزش اسمي آن ها مرتب مي كند. متصدي صندوق دريافت بانك هم مشغول شمارش، جابه جا كردن و بسته بندي دوباره اسكناس هايي است كه دريافت مي كند. قطرات عرق روي پيشاني او زيرنور مهتابي بانك چشمك مي زنند. با پشت دست آن ها را مي گيرد و به كار خود مشغول مي شود. اسكناس هاي مرتضوي هم زياد تعريفي ندارد طوري كه متصدي بانك سعي مي كند آن هايي را كه مقبول ترند در دوطرف بسته هاي پول قرار دهد!  از مرتضوي علت كهنگي، رنگ پريدگي و فرسودگي قابل توجه اسكناس ها را مي پرسم. دوباره نگاهي به بسته هاي پيش روي خود مي اندازد و مي گويد: «برخي از مردم احساس مسئوليتي درباره اسكناس ندارند. پول هاي پاره، بدون شماره و حتي دو نيمه متفاوت از يك نوع اسكناس را در لابه لاي بسته هاي پول قرار داده و به اصطلاح مشكل خود را به ديگري احاله مي دهند.» نيم نگاهي به متصدي بانك مي كند. مسير نگاه او را پي مي گيرم. متصدي بانك بارها اسكناس ها را به لبه هاي ميز خود مي كوبد، برمي زند و باز درون دستگاه پولشمار قرار مي دهد اما برخي از آن ها پاره مي شوند و گاهي نيز دستگاه از شمارش مي افتد! مرتضوي از وضعيت نگهداري اسكناس نزد مردم انتقاد مي كند و ادامه مي دهد: «اين كه اسكناس هاي فرسوده و بسيار چسب خورده را به ديگران مي دهيم نوعي بي احترامي است. جالب اين كه برخي از مردم از قبول آن خودداري مي كنند اما خود به گونه اي اسكناس هاي نامناسب به ديگران مي دهند.»  كاغذهاي گرانبها براي يادداشت نويسي و نقاشي كودكانه  تاكنون بارها براي واريز وجه، پرداخت هزينه فيش هاي مختلف صف ايستادن در برابر باجه هاي دريافت و پرداخت شعبات مختلف بانكي را تجربه كرده ايد. برخي از متصديان اين باجه ها- پير و جوان فرق نمي كند- در هنگام اوج كار خود و براي جلوگيري از بروز اشتباه در محاسبه شمارش پول، رقمي را بر روي اسكناس هاي انباشته برابر خود مي نويسند. اگر كمي با دقت نگاه كنيد متوجه مي شويد كه اطراف آن ها را انواع فيش و حواله بانكي احاطه كرده اما ترجيح مي دهد يادداشت هاي خود را روي اسكناس ثبت كنند. در شماره گذشته به نبود فرهنگ حفظ و نگهداري اسكناس به عنوان سرمايه ملي اشاره اي گذرا شد. بي ترديد بايد از شيوع يك ضدفرهنگ جلوگيري كرد اما چگونه؟ يك كارشناس امور بانكي با اشاره به اين كه عمر مفيد اسكناس در ايران علي رغم رعايت تمامي استانداردهاي كيفيتي در تهيه آن، بسيار كمتر از كشورهاي ديگر است، مي گويد: «هر روز بر تعداد اسكناس هاي فرسوده افزوده مي شود اما هنوز نتوانسته ايم اين موج تهديدكننده بخشي از بودجه بيت المال را مهار كنيم.»  وي در يك برآورد تقريبي هزينه چاپ اسكناس جديد را كه جايگزين اسكناس هاي فرسوده مي شود، در حدود 8.2 ميليارد تومان اعلام مي كند و مي گويد: «تمامي شعب بانك ها مي توانند اسكناس هاي كهنه را تعويض كنند اما با اين حال ميزان اسكناس هاي فرسوده در دست مردم بسيار زياد است و نشان مي دهد كه علي رغم برخي تلاش ها در افزايش عمر اسكناس، هنوز مردم شيوه نگهداري صحيح آن را نمي دانند. به نظر مي رسد آنان علاقه اي به استفاده از كيف پول ندارند و به اشكال مختلف در جيب خود قرار مي دهند.»    لطفاً محتواي جيب خود را بازبيني كنيد. سواي از اين كه اسكناس هاي موجود شما در كدام رديف از ارزش هاي اسمي آن ها قرار مي گيرد، نقش و نگار، يادگاري، شماره تلفن ثابت و همراه و البته تعداد چسب هايي كه براي استفاده دوباره آن ها مصرف شده را مرور كنيد. شايد به جرئت بتوان نوشت كه اسكناسي فاقد اين آلودگي ها تقريباً ناياب است!  حميد كريمي علت اين زشتي را عدم استفاده درست از اسكناس مي داند و ادامه مي دهد: «پول كاغذي در ايران در سطح دفترچه يادداشت به كار مي آيد و اين بسيار زشت و ناپسند است. در حالي كه براي كارت مدرسه كودكان خود ارزش بيشتري قائل مي شويم و مي كوشيم سطح فرهنگ و شخصيت خود را با نو نوار نگهداشتن آن كارت نزد اولياي مدرسه حفظ كنيم.»  يكي از كارمندان بانكي در كرج كه تمايلي به انتشار نام خود ندارد با اشاره به اين كه در گذشته برخي از شعبات بانك ها به مشتريان خود كيف هاي ويژه حفظ پول اهدا مي كردند، مي گويد: «مردم هر اسكناس را براساس ارزش اسمي آن نگهداري مي كنند. اگر ارزش بالايي داشته باشد وسواس و دقت نظر آن ها هم افزايش مي يابد و بالعكس. از اين رو اگر دقت كنيد، مي بينيد اسكناس هايي با ارزش هاي پايين تر زودتر فرسوده و به اصطلاح چسب كاري مي شوند.»  خريد دوباره اسكناس هاي باطله  جمع آوري پول هاي فرسوده و تقريباً متلاشي شده يكي از وظايف بانك ها به شمار مي آيند. اين كارمند بانك درباره نحوه خريد اسكناس هاي فرسوده، پاره پوره و خارج شده از دور گردش مالي مردم مي گويد: «اين نوع اسكناس ها براساس تعرفه اعلامي بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران، تعويض مي شوند. اين تعرفه ارزش هر اسكناس را مشخص مي كند. قطعاً اسكناسي كه گوشه ندارد، سوخته شده و از رنگ و رو رفته به ارزش پايين تري تعويض مي شود.»  وي به مشاهدات روزانه خود از اسكناس هاي ارائه شده براي تعويض اشاره مي كند و مي گويد «اسكناس هاي آغشته به روغن ماشين، سوخته از آتش سيگار و حتي خون آلوده شده براي تعويض مي آورند.»  كارمند يكي از بانك هاي كرج با اشاره به اين كه هر يك از شعبات مركزي بانك ها يا برخي از شعبات مستقر در مراكز شلوغ شهرها وظيفه خريد و تعويض اين گونه اسكناس ها را برعهده دارند مي گويد: «در شعبه محل كارم در حدود 150 ميليون ريال پول نيمه شده، سوخته و غيرقابل استفاده به صورت هفتگي جمع آوري و براي امحاي آن ها تحويل مراكز مربوطه مي شود.»  سكوت تبليغاتي درباره پول كثيف  روزانه حجم نسبتاً سنگيني از تيزرهاي تبليغي و آگهي هاي مطبوعاتي بانك ها و مؤسسات مالي و اعتباري مختلف را درباره انواع سپرده گذاري ها همراه با جوايز وسوسه برانگيز و انواع حساب هاي كوتاه و بلندمدت شاهديم اما عجيب اين كه آن ها نيز كمتر به شيوه نگهداري اسكناس توجه نشان مي دهند!  متأسفانه در انتشار آگهي ها و تيزرهاي تبليغي به اين كه اسكناس و پول خرد يكي از عوامل مهم انتقال بيماري هاست بي توجهيم و اين بي توجهي نگران كننده است.  يك كارشناس امور بانكي از مشاهدات خود درباره استفاده از اسكناس مي گويد: «در يك رستوران مرد خانواده پس از صرف غذا از پشت ميز برخاست و در حين حركت به سوي صندوق پرداخت، مقاديري اسكناس از جيب خود بيرون آورد و يكي از آن ها را كه شايد- به گمان او- تميزتر از بقيه بود به عنوان خلال دندان به دهان برد. به او محترمانه از مضرات كارش گفتم و او با نگاه خود جوابم كرد.»  وي معتقد است كه آموزش و اطلاع رساني براي افزايش سطح فرهنگ استفاده از اسكناس در جامعه مي تواند علاوه بر پيشگيري از برخي بيماري ها، هزينه هاي سنگين استهلاك اسكناس را كاهش دهد.  ناقل بيماري در جيب شماست!  ضرب المثلي قديمي درباره بي ارزش بودن پول و دارايي افراد مي گويد كه «پول چرك كف دست است» بررسي هاي علمي، تحقيقي نشان مي دهد كه پول از چرك كف دست هم كثيف تر است و به عامل انتقال بيماري هاي واگيردار تبديل شده است. كمي بيشتر به نحوه پرداخت و دريافت اسكناس و پول خرد در جامعه دقت كنيد! آن ها در همه مكان ها مورد استفاده قرار مي گيرند و در مدت زمان گردش خود در سيستم مالي در ميان افراد متعدد با ويژگي هاي متفاوت از جمله سالم و بيمار دست به دست مي شوند. هشدار درباره بيماري زايي اسكناس ها تازگي ندارد اما متأسفانه چون جدي گرفته نمي شود، هميشه تازه است. شايد اكنون كه در فصل سرما قرار داريم اين موضوع حساسيت برانگيز شود كه يك اسكناس تا 17 روز مي تواند عامل مهم انتقال بيماري آنفلوآ نزا باشد!  براساس تحقيق يك گروه از پزشكان متعهد كشورمان اسكناس ها بيش از حد تصور عمومي آلوده اند. اين گروه از محققان 400 نمونه از اسكناس هاي كاغذي مختلف را در شيوه تصادفي از شهرهاي مختلف كشور شامل تهران، مشهد، اهواز، تبريز، سنندج، كرمانشاه و قزوين جمع آوري كرده و درباره آن تحقيقاتي را انجام داده اند كه نتايج آن شناسايي 273 نوع باكتري روي آن ها بود. 46 درصد از اين اسكناس ها به باكتري هاي گرم مثبت و 54درصد به باكتري هاي گرم منفي آلوده بوده اند. نكته قابل تأمل اين تحقيق اين كه اسكناس هاي 1000، 2000 و 5000 ريالي ميزان آلودگي بيشتري نسبت به ديگر اسكناس هاي رايج در كشورمان داشته اند. علت آن نيز قابل فهم است اين گروه بيش از ساير اسكناس ها در ميان مردم رد و بدل مي شوند. منبع: http://www.magiran.com ادامه مطلب نويسنده:وحید صباغی چهارشنبه 21 بهمن 1388   نظرات0 چاپ و نگهداری اسکناس اسکناس، سرمایه ملی است و صیانت از آن وظیفه ملی و میهنی محسوب می‌شود که متأسفانه در کشورمان در نگهداری این سرمایه ملی غفلت فراوانی صورت می‌گیرد.  روند نامطلوب حفظ و نگهداری اسکناس یکی از مهم‌ترین مسائل پیش‌روی بانک مرکزی، شبکه بانکی و اقتصاد کشور محسوب می‌شود. در حالی که به‌دلیل نگهداری ناصحیح اسکناس از سوی مردم، سالیانه 700 میلیون برگ اسکناس با هزینه گزاف و البته از منابع حاصل از مالیات‌های خود مردم از گردونه خارج می‌شود، می‌توان با نگهداری صحیح از اسکناس، هزینه چاپ مجدد آن را که به رقم خیره‌کننده 5/17 میلیارد تومان رسیده، صرف طرح‌های توسعه‌ای کشور کرد. وضع‌ نگهداری‌ اسکناس‌ بین‌ مردم‌ ما بسیار نامناسب است‌. اسکناس‌ و پول‌ یک‌ کشور جزو سرمایه‌های‌ ملی آن‌ است‌ و هر شخص باید به‌ بهترین‌ شکل‌ از آن‌ نگهداری‌ کند.اما بسیاری‌ از مردم‌ کشور ما اهمیت‌ چندانی‌ به‌ نحوه‌ نگهداری‌ از پول‌ نمی‌دهند در صورتی‌ که‌ شیوه درست‌ نگهداری‌ از اسکناس‌، کار چندان‌ سختی‌ نیست‌ و با روش‌ درست‌ می‌توان‌ از اتلاف‌ و هدر رفتن‌ هزینه‌های‌ فراوان‌ جلوگیری‌ کرد. عمر متوسط اسکناس‌ در کشورمان‌ 5 سال‌ است‌ البته‌ عمر اسکناس‌های‌ ریز ما گاهی‌ اوقات‌ حتی‌ به‌ یک‌ سال‌ نیز نمی‌رسد. تا چندی‌ پیش‌ متوسط عمر اسکناس‌ در ایران‌ 5/3 سال‌ بود که‌ با اطلاع‌رسانی‌ و شفاف‌سازی‌ نسبت‌ به‌ هزینه‌ها و صدمات‌ وارده‌، متوسط عمر اسکناس‌ به‌ 5 سال‌ افزایش‌ پیدا کرده‌ است‌. طول‌ عمر سکه‌ نیز حداقل‌ ۳۰ سال‌ است‌ به‌ همین‌ دلیل‌ در ارزش‌های‌ پایین‌تر،‌ ضرب‌ سکه رایج‌تر است و این‌ امر در کاهش‌ هزینه‌ها بسیار مؤثر است‌. به‌ عنوان‌ مثال‌ هزینه‌ سکه‌ ۵۰ تومانی‌ در حدود ۳۴ تومان‌ تمام‌ می‌شود به‌ این‌ معنا که‌ هزینه‌ چاپ‌ اسکناس‌ ۵۰ تومانی‌ یک‌ سوم‌ سکه‌ ۵۰ تومانی‌ است‌ اما عمر آن‌ یک‌ سی‌ام‌ آن‌ است‌. بسیاری‌ از مردم‌ علاقه‌ای‌ به‌ استفاده‌ از کیف‌ پول‌ ندارند و به‌ همین‌ دلیل‌ اسکناس‌ را به‌ بدترین‌ شکل‌ ممکن‌ در جیب‌هایشان‌ نگهداری‌ می‌کنند. برخی نیز اسکناس را با برگه یادداشت و دفترچه تلفن و خاطرات اشتباه می‌گیرند. به‌ دلیل‌ پایین‌ بودن‌ فرهنگ‌ استفاده‌ از اسکناس‌ در کشور و فرسوده‌ شدن‌ اسکناس‌ها، هر روز بر تعداد اسکناس‌های‌ فرسوده‌ افزوده‌ می‌شود. طبیعتاً با افزایش‌ تعداد اسکناس‌های‌ فرسوده‌، هزینه‌ بیشتری‌ برای‌ چاپ‌ مجدد اسکناس‌ بر سیستم‌ پولی‌ و بانکی‌ کشور تحمیل‌ می‌شود. آموزش‌ و اطلاع‌رسانی‌ برای‌ بالابردن‌ فرهنگ‌ استفاده‌ از اسکناس‌ در میان‌ مردم‌ می‌تواند از هزینه‌های‌ بالای‌ استهلاک‌ اسکناس‌ بکاهد. شاید طی‌ سال‌های‌ آتی‌ استفاده‌ از کارت‌های‌ اعتباری‌ در دادوستدهای‌ روزانه‌ بتواند یکی‌ از مؤثرترین‌ روش‌ها برای‌ حل‌ مشکل‌ کهنگی‌ و فرسودگی‌ اسکناس‌ باشد. امروزه‌ در کشورهای‌ پیشرفته‌ حجم‌ انتقال‌ پول‌ بسیار کم‌ شده‌ است‌ زیرا اینگونه‌ انتقالات‌ و معاملات‌ پولی‌ مشکلاتی‌ از قبیل‌ سرقت‌، افزایش‌ ترافیک‌ شهری‌، آلودگی‌ هوا، اتلاف‌ وقت‌ و صرف‌ میلیاردها ریال‌ هزینه‌ بابت‌ تولید اسکناس‌ و... را به‌ دنبال‌ دارد. هرچند تا رایج‌ شدن‌ چنین‌ روش‌هایی‌ در ایران راهی‌ طولانی‌ در پیش‌ است‌، اما با دادن‌ اطلاعات‌ و آگاهی‌ به‌ مردم‌ می‌توان‌ استفاده‌ از این‌ روش‌های‌ پیشرفته‌ که‌ یکی‌ از آنها استفاده‌ از کارت‌ اعتباری‌ به‌ جای‌ پول‌ نقد است‌ را در جامعه‌ جا انداخت‌.همچنین‌ با بالابردن‌ فرهنگ‌ استفاده‌ از اسکناس‌ و ارائه‌ اطلاعات‌ درباره‌ هزینه‌ بالای‌ تولید و نابودی‌ اسکناس‌ می‌توان‌ از نابودی‌ این‌ سرمایه‌ ملی‌ جلوگیری‌ و بر عمر آن‌ اضافه‌ کرد. ادامه مطلب نويسنده:وحید صباغی چهارشنبه 21 بهمن 1388   نظرات0 كارت اعتباری خرید وفروش بدون پول نقد یا نقطه پایانی سكه و اسكناس با توسعه روز افزون تكنولوژی، و جایگزینی سیستم‏های نوین در تمامی عرصه‌ها ، بجای ساختار سنتی و كهنه، نظام بانكداری نیز پیرو این ارتقاء، سعی برآن دارد كه در حوزه فن‌آوری ، مطلوبیت ممكن را برای مشتریان فراهم آورد.  با توسعه روز افزون تكنولوژی، و جایگزینی سیستم‏های نوین در تمامی عرصه‌ها ، بجای ساختار سنتی و كهنه، نظام بانكداری نیز پیرو این ارتقاء، سعی برآن دارد كه در حوزه فن‌آوری ، مطلوبیت ممكن را برای مشتریان فراهم آورد. یكی از ابزارهای مهم در این عرصه، كارت اعتباری است. هنگامی كه برای اولین بار سكه ضرب شد بخاطر سه ویژگی سبكی ، راحتی و سرعت انتقال بهترین وسیله برای پرداخت معرفی شد و مبادله كالا به كالا به تاریخ پیوست. اكنون بانكداری الكترونیكی می رود تا تحولی شگرف در ساختار پولی و مالی جهان ایجاد كند. با استفاده از كارت اعتباری، پول كاغذی در آینده، همان سرنوشت مبادله كالا به كالا را خواهد داشت. در این مقاله كه توسط همكارمان آقای حسن نعمتی از اداره امورشعب استان خراسان رضوی تهیه و تنظیم شده‏است، به معرفی انواع كارت های اعتباری پرداخته می شود. ● كارت اعتباری چیست؟ ( Credit cards ) در فرهنگ آكسفورد، كارت اعتباری چنین تعریف شده است: «كارتی كه بانك یا غیر آن در اختیار مشتری قرار می دهد و او می‌تواند كالا و خدمات مورد نیاز خود را دریافت كند.» بنابراین كارت اعتباری كارتی است كه بانك‏ها و مؤسسات مالی واعتباری خصوصی در اختیار مشتری خود قرارد می دهند تا او بتواند بهای كالا و خدمات مورد نیاز خود را بدون دغدغه پول فیزیكی با استفاده از دستگاه‏های مربوطه نظیر ( ATM,pos ) و یا اینترنت پرداخت كند. ● تاریخچه: با استناد به دائره المعارف بریتانیكا،استفاده از این كارت به دهه ۱۹۲۰ برمی‌گردد. زمانی كه بعضی از هتل‌های زنجیره‌ای و شركت‏های نفتی آمریكا، مشتریان خودرا تشویق به استفاده از این كارت كردند. ▪ استفاده از این كارت پس از جنگ جهانی دوم و خروج از ركود اقتصادی شهرت یافت. ▪ اولین كارت اعتباری امروزی در سال ۱۹۵۰ توسط Dinersclub Inc طراحی و منتشر شد. ▪ از معروف ترین كارتهای اعتباری American Express است. ▪ اولین كارت در سیستم بانكی ، در كالیفرنیا بنام Bank Americ card مورد استفاده قرار گرفت. ▪ در سال ۱۹۷۶ ، سیستم بانكی به نام VISA تغییر نام یافت. ▪ VISA ، امروز یك كنسرسیوم بین‌المللی است كه اغلب كشورهای دنیا در آن مشاركت دارند. ▪ در سال ۱۹۶۶ اتحادیه كارت بین‌بانكی ( Inter bank card Association ) شكل گرفت كه بعدا به مشهورترین كارت اعتباری یعنی Master card تغییر نام داد. ● فلسفه وجودی كارت اعتباری ۱) حذف پول فیزیكی. ۲) تخصیص مقدار معینی اعتبار مالی به صاحب كارت. ۳) حركت بسوی e – banking . ● اجزاء تشكیل دهنده نظام كارت اعتباری ۱) حامل كارت یا دارنده كارت : شخص حقیقی كه مشتری بانك باشد جهت اخذ كارت می تواند به بانك خود مراجعه كند ودر صورت داشتن شرایط و صلاحیت لازم، كارت برای وی صادر می شود.این تعاریف برای مؤسسات مالی و اعتباری خصوصی نیز صادق است. ۲) صادركننده كارت : بانك یا مؤسسه‌ای است كه در مقابل اسناد دریافتی از متقاضی كارت، پس از كسر هزینه‏های مربوطه طبق مقررات با انعقاد قرار داد جهت صدور كارت اقدام كند. ۳) پذیرنده كارت : كلیه مراكز تجاری كه كالا و خدمات به مشتریان خود ارائه می‌كنند، ضمن عقد قرارداد از بانك خود، قبول می كنند كه در صورت مراجعه مشتری با كارت بانكی مورد توافق ، بدون اخذ منبع معامله به شكل پول نقد، كارت وی را قبول و به پردازش عملیات اقدام كنند. ۴) كارگزار تهاتر و تسویه بین بانكی : مؤسسه یا سازمانی است كه ارتباط بین بانك‏ها را جهت تهاتر وتسویه اقلام خود در زمینه كارت برقرار می‌كند. ● اجزاء سخت افزاری ونرم افزاری كارت و هزینه‌های مربوطه مجموعه‌ای از سخت افزار ونرم افزارها در امر فرایند كارت اعتباری و رابطه آن با نظام ساختار یافته موجود، دخیل می باشند كه می توان به موارد ذیل اشاره كرد: ۱) دستگاه ATM . ۲) دستگاه POS . ۳) نرم‌افزارهای موجود در دستگاه‏ها و سیستم تحویلداری آنها. ۴) سیستم‌های نرم افزاری و سخت افزاری جهت تولید و صدور كارت وسایت‏های مربوطه. ● هزینه ها: فرآیند مربوطه یكسری هزینه ها را نیز در پی خواهد داشت از قبیل هزینه خرید و نصب دستگاه ، هزینه تولید و صدور كارت ، هزینه نرم افزاری شبكه‌های ارتباطی ، هزینه تعمیر و نگهداری ، هزینه ناشی از تقلب و میزان خسارات وارده به افراد ، هزینه آموزش كاركنان و كاربران و ... . ● ویژگی ظاهری كارت اعتباری یك كارت پلاستیكی است كه روی آن نام صاحب كارت و شماره حساب آن بصورت برجسته و قابل لمس وجود دارد. پشت كارت یك نوار مغناطیسی دیده می‌شود كه حاوی برخی اطلاعات مهم مثل مشخصات دارنده كارت را ذخیره كرده است. یك كارت اعتباری استاندارد یك عدد ۱۶ رقمی دارد كه ارقام آن شامل كدهای مخصوص اطلاعاتی نظیر نوع كارت ، بانك صادر كننده، میزان اعتبار و تاریخ انقضاء كارت است. ● انواع كارت‏های اعتباری: ۱) كارت حافظه ( Memorycard ): یك كارت پلاستیكی است كه روی آن چند كیلو بایت حافظه الكترونیكی تعبیه شده و از طریق اتصال به دستگاه مخصوص قابل شناسایی است. مثل كارت تلفن. ۲) كارت هوشمند ( Smartcard ): شبیه كارت حافظه است كه شامل یك قطعه فلزی شامل حافظه پردازنده و نرم افزار مربوطه روی آن گنجانده شده و ضمن توان پردازش از امنیت بیشتری نسبت به كارت‌های دیگر برخوردار است. به طور مثال سیم‌كارت تلفن همراه یك كارت هوشمند است. انواع كارت‏های هوشمند عبارتند از : ▪ كارت‏های حافظه‏دار ، ▪ كارت‏های با حافظه و ریزكنترلر ، كارت‏های با حافظه و ریز كنترلر و كمك پردازنده و كارت‏های با حافظه و ریز كنترلر و شتابده‌ای رمزنگاری. ۳) كارت مغناطیسی ( Magnetic card ) : حاوی اطلاعات روی یك نوار مغناطیسی در پشت كارت می‌باشد. (ملی كارت نوعی كارت مغناطیسی است.) ۴) كارت پلاستیكی ( Plastic card ): یك كارت پلاستیكی دارای نوشته های اعتباری می‌باشد مثل كارت شارژ اینترنت. ۵) كارت اعتباری ( Credit card ): كارتی كه شخص می تواند برابر با موجودی و یا براساس اعتبار خود از طریق كارت خرید و یا پول دریافت كند. ۶) كارت‏های بدهی ( Debit card ): كارت هایی هستند كه دارنده آن می‏تواند تا مبلغ مشخصی خرید كرده و وجه آن را در آینده بپردازد. ● تجارت الكترونیك و رابطه آن با كارت اعتباری و امنیت رشد وگسترش شبكه اینترنت و امكان ردو بدل تراكنش‏های مالی در این شبكه باعث شده است تا امكان تجارت از این طریق انجام شود. امروزه با داشتن كارت اعتباری می توان از طریق اینترنت خرید كرد. بطور مثال اگر می‌خواهید كتابی بخرید ابتدا به سایت اینترنتی مثلا آمازون متصل شده، كتاب خود را سفارش می‏هید، با در اختیار داشتن یك كارت اعتباری شماره ۱۶ رقمی آن را در مستطیل مخصوص وارد می‏كنید . در صورتی كه میزان اعتبار و تاریخ انقضای كارت صحیح باشد، عملیات خرید انجام می شود و ظرف چند روز بعد كتاب بدست شما می‌رسد. در خرید از فروشگاه به سایت آن وارد شده در بخش E – shop یا E – buy محصول را انتخاب و عملیات فوق تكرار می‌شود. امنیت خرید توسط استاندارد PKI و پروتكل SSL ۲ برای دارندگان كارت و پذیرندگان آن مهیا می‏شود. امن‏ترین روش برای محافظت ارتباط الكترونیكی با استفاده از امضاء دیجیتالی و رمزنگاری كلید عمومی می‌باشد كه ارائه می‌شود. ● استفاده از كلید واحد ▪ استاندارد PKI : تولید كلید، توزیع كلید ، لغو كلید. موارد عملیاتی: مدیریت برروی كلیدها، شناسایی هدایت فرد و در اختیار قرار گرفتن كلید عمومی برای دیگران. ▪ پروتكل SSL : پروتكل همه منظوره كه جهت برقراری ارتباط امن بین برنامه‌های كاربردی و همچنین تراكنش كارت اعتباری امن روی وب استفاده می شود. این پروتكل از استراق سمع، تحریف و جعل پیام جلوگیری می‏كند. و اطلاعات محرمانه تنها در اختیار دارنده، و پذیرنده كارت قرار می‌گیرد. ● ویژگی‏ها و مزایا ▪ بدون شك با فراگیر شدن استفاده از كارت، ضمن انتقال سریع و كوتاه‌مدت مبلغ مورد نظر از حسابی به حساب دیگر (فرآیند معامله)، بسیاری از عملیات اضافی حذف شده و در وقت مشتریان نیز صرفه‌جویی می‌شود. ▪ این پروسه در حداقل زمان انجام می‌شود و از بسیاری از ناهنجاری‏ها نظیر فرار از پرداخت مالیات، ارتشاء و اختلاس كه با نظام پول سنتی همراه است، جلوگیری می‌شود. ▪ كنترل تورم، تحقق اهداف مربوط به توسعه ملی. ▪ استفاده مكرر از اسكناس هم ضرر اقتصادی و هم ضرر جسمانی برای جامعه به بار می‌آورد. جایگزینی اسكناس نو هزینه آفرین است، كارت اعتباری می‌تواند ضمن بودن جایگزینی راحت ومطمئن، از اسراف ملی جلوگیری كند. ▪ معافیت از پرداخت كارمزد مكرر توسط مشتری، كاهش كاغذبازی اداری. ▪ كاهش خطر حمل مقادیر زیاد پول ـ خطر تقلبی بودن آن وسرقت. ▪ افزایش قدرت مؤسسات ویا بانك صادر كننده، برای تأمین نامحدود اعتبار كه منجر به افزایش معاملات اقتصادی می‌شود. ● كارت اعتباری در ایران در چند سال گذشته در كنار گسترش اینترنتی، دولت و بخش خصوصی به فكر تهیه و تولید این ابزار e – banking افتاد، این راه با [ Debit card ] شروع شد. كه بعنوان اولین گام جهت فرهنگ‌سازی و آشنایی مردم با این سیستم یاد می‏شود. در سال ۱۳۷۲ با پیاده سازی طرح جامع اتوماسیون بانكی ، زیر ساخت مسائل سخت‌افزاری و نرم‏افزاری برای (كارت اعتباری) فراهم شده است. در سال ۱۳۷۵ پس از طراحی و پیاده‏سازی سیستم مدیریت كارت ( card Mangemet system ) و انطباق آن با قوانین كشور توسط شركت خدمات انفورماتیك پیاده‏سازی سیستم خدمات كارت (موسوم به كارت ایران) در دستور كار قرار گرفت و از اوائل سال ۱۳۷۶ بانك‌ملی و فروشگاه‏های زنجیره‌ای شهروند به پایانه‌های مربوطه مجهز شد. اكنون بانك‏ها، علاوه بر این، امكان دریافت صورت حساب، مانده موجودی ، انجام عملیات بانكی چك و انتقال وجه به شیوه الكترونیكی را در اختیار مشتریان قرار می دهند. دستگاه‏های ATM بانك سامان براساس استانداردهای بین‌المللی EMV امكان كار با كارت‌های اعتباری «ویزا» و «مستركارد» را فراهم كرده است. ● چشم‌انداز آینده رشد سریع بانكداری الكترونیك، و عرصه رقابت بین بانك‏های دولتی و خصوصی و حتی مؤسسات مالی و اعتباری بخش خصوصی، باعث شده هر سازمان مالی برای جذب مشتریان بیشتر و ارائه خدمات بهینه از تمامی ابزارها ازجمله كارت اعتباری استفاده كند ، اما باید اذعان داشت كارت اعتباری جزئی از یك مكانیسم پویا و باز است و محدود‌كردن آن به استفاده از موارد انگشت شمار درست نیست. مؤسسات مالی باید مجوز همكاری با كنسرسیوم‏های بزرگ نظیر ویزا و مستر كارد را دریافت كنند و مورد استفاده صنعت توریسم قرار دهند. زیرا استفاده از آن در بانك‏ها، مهمانسراها، هتل‌ها و فروشگاه‏ها عاملی برای جذب ارز به داخل كشور است. اگر مقداری از هزینه‌اسكناس‏های فرسوده را صرف بانكداری الكترونیكی در شاخص كارت اعتباری كنیم، در آینده اصلا هزینه‌ای برای خروج اسكناس فرسوده و چاپ مجدد آن نخواهیم داشت و این سرمایه عظیم ملی اینگونه هدر نخواهد رفت. در پایان راهكارهایی جهت نیل به اهداف e – banking ارائه می‌شود: ۱) فرهنگ‏سازی و ایجاد باور استفاده هرچه بیشتر از كارت‏های اعتباری (این رسالت می‌تواند توسط رادیو و تلویزیون ـ مطبوعات، تبلیغات گسترده و ... انجام شود.) ۲) بانك‏ها بعنوان متولیان این مكانیزم باید هرچه بیشتر فرهنگ‌سازی كنند. ۳) سهولت استفاده از خدمات كارت اعتباری و روشن سازی آن برای مردم. ۴) می توان جهت پایین آوردن شلوغی و ارائه خدمات بهینه، جهت امور خدماتی نظیر قبوض ، كارت ویژه پرداخت قبوض ایجاد كرد. ۵) ایجاد مركز Data base و Data maining در e – banking . ۶) وجود باجه‌های متعدد و دستگاه‏های ارائه دهنده خدمات ، جهت استفاده مشتریان. ادامه مطلب نويسنده:وحید صباغی چهارشنبه 21 بهمن 1388   نظرات0 خداحافظ اسکناس خداحافظ اسکناس   بر اساس قانون گرشام ، پول بد پول خوب را از جریان خارج می کند. مثلا اگر ما در جیب خود دو اسکناس نو و کهنه داشته باشیم ، طبیعی است اول اسکناس کهنه و بعد پول نو را خرج می کنیم.  اما این روزها با پیدا شدن سروکله پول الکترونیکی ظاهرا به طور کلی فاصله چندانی ازخداحافظی با سکه ها و اسکناس های پشت سبز نداریم. چندی است بحث به کار گیری فناوری اطلاعات IT در بسیاری از زمینه ها گسترش یافته است ؛ تا جایی که این پدیده از دیدگاه کارشناسان به عنوان گامی مهم در توسعه اجتماعی - اقتصادی تلقی شده و هیچ راه حلی جز پرداختن به استفاده از فناوری اطلاعات در توسعه وجود ندارد. در شرایط فعلی دولتهای متعددی در دنیا در حال تدوین برنامه توسعه مبتنی بر به کارگیری فناوری اطلاعات هستند و از اواخر دهه 90 تقریبا هیچ کشوری نیست که بخش مهمی از برنامه توسعه یا همه آن را به فناوری اطلاعات موکول نکرده باشد. به گفته آقای جهانگرد، دبیر شورای عالی اطلاع رسانی ، حوزه تجارت الکترونیک برای ایران می تواند به عنوان پیش برنده ای مهم در اصلاح ساختارها باشد که پیش ساختارهای این توسعه فراهم شده است و قانون تجارت الکترونیکی با کمک کارشناسان تجارت الکترونیکی مطرح شده است. در این راستا مهمترین اقدام تکفا (توسعه کاربری فناوری ارتباطات و اطلاعات) در سال جاری ، برپایی خدمات پول الکترونیکی در بازار اقتصاد ایران است ؛ که پس از برگزاری همایشی تحت عنوان پول الکترونیکی در تیرماه امسال به طور جدی مورد توجه قرار گرفته است. پول الکترونیکی به معنای داشتن یک کارت اعتباری برای هر فرد است که معاملات خود را به جای پول نقد با این کارت انجام دهد. در این صورت دیگر لازم نخواهد بود برای خرید از سوپرمارکت محل ، رفتن به سینما ، یا هرگونه پرداخت دیگری با خود پول نقد به همراه داشته باشید. بلکه با قرار دادن کارت اعتباری خود در رایانه ، بدهی خود را مستقیما به حساب فروشنده واریز خواهید کرد. شما حتی می توانید در بزرگراه ها با استفاده از کارت اعتباری خود عوارض لازم را پرداخت کرده و دیگر ذهن خود را درگیر یافتن پول خرد و سکه نکنید. به این ترتیب علاوه بر رهایی از مشکلات حمل پول ، در هزینه های سرسام آوری نیز که همه ساله به دلیل استهلاک و از رده خارج شدن اسکناس ها بر بودجه کشور تحمیل می شود، صرفه جویی خواهد شد. برای استفاده از پول الکترونیکی لازم است هر فروشگاه مجهز به چند دستگاه پوز( pos )باشد تا شما پس از خرید، کارت خود را در آن وارد کرده و بدون نیاز به حمل پول نقد صورتحساب خود را پرداخت کنید. پیاده کردن چنین سیستمی نیازبه زیرساختارهایی دارد. از جمله ، باید زیر ساختارهای ارتباطی و اینترنتی لازم فراهم شده و فروشگاه ها و سوپر مارکت ها و اصولا هر جایی که قرار است از پول الکترونیکی در مبادلات خود استفاده کند، با این شبکه ارتباط داشته باشد. همچنین دستگاه های ATM یا همان دستگاه های خود پرداز مورد استفاده در بانکها باید به این شبکه وصل شوند تا قادر باشند خدمات لازم را ارائه کنند. علاوه بر این ، برای این کار زیرساختارهای حقوقی مناسب نیز مورد نیاز است. بانک مرکزی باید سیاستی اتخاذ کند که بانکها این طرح را پذیرفته و با آن همگام شوند. طرح شتاب یا همان شبکه توسعه ارتباط بین بانکی ، یکی از پیش زمینه های تجارت الکترونیکی است که در آن با داشتن عابر بانک می توانید از بانکهای مختلف پول مورد نیاز خود را دریافت یا به آن پرداخت کنید. به اعتقاد کارشناس معاونت فنی دبیرخانه شورای عالی اطلاع رسانی ، این موضوع هم از مقوله ها یی است که بانک مرکزی باید روی آن کار کند و تمام بانکها را مجاب به هماهنگی با این طرح نماید؛ در ضمن تمهیداتی فراهم آورد تا سیستم ها و شبکه ها ی لازم در این راستا به طور مناسب فعال شوند، به گونه ای که تمام بانکها در شبکه بانکی کشور بتوانند با یکدیگر تبادل اطلاعات و معاملات داشته باشند. همچنین لازم است سرورهایی برای پیشبرد این هدف پیش بینی شود. نحوه اجرای این زیرساختارها خود بحثی مفصل است ، لذا در دبیرخانه شورای عالی اطلاع رسانی کارگروهی ،به نام کارگروه پول الکترونیکی ، متشکل از کارشناسان وزارت مخابرات و ارتباطات ، بانک مرکزی و تعداد دیگری از بانکها ایجاد شده است ؛ تا راه حل های مناسب برای موضوع پول الکترونیکی را مورد بحث و بررسی قرار دهند. شاید بتوان به عنوان نمونه کوچکی از پولهای الکترونیکی از کارتهای ثمین نام برد؛ که این کارتها به دلیل همان محدودیتهای حقوقی و قانونی موجود، اعتبار محدودی دارند. ولی اگر پول الکترونیکی به معنای واقعی به جریان بیفتد، دیگر محدودیتی در میزان اعتبار آنها وجودنخواهد داشت. مشکل دیگری که در حال حاضر وجود دارد این است که دستگاه های پوز موجود در فروشگاه ها تنها کارتهای بخصوصی را قبول می کنند.لذا یک فروشگاه باید به چندین دستگاه مختلف مجهز باشد تا بتواند کارتهایی مثل ثمین یا سامان یا غیره را بپذیرد. در صورتی که با استفاده از پول الکترونیکی لازم نیست هر شرکت یک پوز مخصوص به خود داشته باشد. بلکه در داخل فروشگاه تنها یک نوع پوز نصب می شود که همه بانکها آن را می شناسند.   اسکناس ها مومیایی نمی شوند با وجود تمام مزایای پول الکترونیکی ، نمی توان جامعه آینده را از حمل اسکناس و نقدینگی بی نیاز دانست. در این که استفاده از پول الکترونیکی برای مصرف کننده بسیار آسان است ، بحثی نیست. طبق آمار در سال 2001مصرف کنندگان در امریکا تنها 19درصد از 4/5 تریلیون دلار ارزش معاملات خود را به صورت نقد پرداخت کردند. در حالی که این رقم در سال 1990، 25درصد بوده است. طبق برآورد در سال 2020تنها کمی بیش از 10درصد پرداخت ها به صورت وجه نقد خواهد بود. به این ترتیب می توان منتظر جامعه ای بود که در آن دادو ستدها بدون ردو بدل کردن پول و اسکناس انجام شود؛ اما با این همه ، اسکناس ها و سکه ها راهی موزه ها نمی شوند. یقینا شما برای خرید یک نسخه روزنامه نیاز به مقداری پول نقد خواهید داشت. علاوه بر این هزینه تبدیل پارکومترها و ماشین ها ی فروش سکه ای به دستگاه های پرداخت الکترونیکی رقمی سرسام آور و نجومی خواهد بود. بنابر این اگرچه مردم در معاملات و پرداختهای روزانه ی خود از درصد ناچیزی پول نقد استفاده خواهند کرد، اما هنوز نقدینگی زیادی در دست مردم خواهد بود.   مجرمان اقتصادی معاملات نقدی را ترجیح می دهند مجرمان اقتصادی معامله با پول نفد را به استفاده از پول الکترونیکی ترجیح می دهند. زیرا بر خلاف معاملات الکترونیکی که براحتی توسط پلیس یا مسوواین مالیاتی قابل ردگیری خواهد بود، معاملات نقد را می توان به صورت پنهان و دور از چشم قانون انجام داد. در این نوع معاملات مودیان مالیاتی درآمد خود را پنهان نموده یا میزان واقعی آن را اعلام نمی کنند. بر اساس آخرین آمارها در سال 1998 در امریکا نزدیک به 278میلیارد دلار یعنی بیش از 15 درصد از مالیات ها پرداخت نشده است. اما در صورتی که تجارت الکترونیکی اجباری شود، تمام معاملات و درآمدها ی شرکتهای مختلف با استفاده از فناوری اطلاعات به آسانی قابل پیگیری خواهد بود.پول الکترونیکی بخش خصوصی را نیز در مقابل فعالیت ها ی مجرمانه محافظت خواهد کرد. برای مثال یکی از بزرگترین شرکتهای امریکایی استفاده کننده از پول الکترونیکی دارای سیستمی است که در برابر هرگونه سوء استفاده پولی و فعالیت ها ی پولشویی هشدار می دهد. اما خوشبختانه احتمالا نیازی به اجباری کردن استفاده از پول الکترونیکی نخواهد بود؛ زیرا اگر استقبال کنونی ادامه یابد، در نهایت مجرمان اقتصادی و متواریان مالیاتی تنها کسانی خواهند بود که در مقیاس وسیع از پول نقد استفاده خواهند کرد. با رواج کارتهای اعتباری و استفاده از پول الکترونیکی کار پلیس و ماموران و ممیزها ی مالیاتی در کشف متواریان مالیاتی و مجرمان اقتصادی آسانتر خواهد بود. در صورت اجباری شدن تجارت الکترونیکی و استفاده از کارتها و پولهای الکترونیکی ردپای حاصل از انجام معاملات خلاف به آسانی قابل پیگیری خواهد بود. حتی چکها و سایر سفارشات پولی را نیز می توان به آسانی ردگیری و کشف نمود.   سعیده کافی  روزنامه جوان ادامه مطلب نويسنده:وحید صباغی چهارشنبه 21 بهمن 1388   نظرات0 اسکناس یا کاغذ یادداشت در بانک‌ها؟ اسکناس یا کاغذ یادداشت در بانک‌ها؟  شاید شما هم در سمت چپ برخی اسکناس‌ها اعدادی را مشاهده نموده باشید، اما آیا هرگز از خود سئوال کرده‌اید که این اعداد صرفاً دو رقمی چرا و توسط چه کسانی روی پولهای کاغذی این مملکت نوشته شده است؟ جواب سئوال خود را به راحتی خواهید یافت هنگامی که به یک بانک (دولتی یا خصوصی) و یا یک موسسه پولی مراجعه کنید. بله این اعداد توسط بعضی از کارمندان عزیز بانکها روی پولها نوشته می‌شود! این عزیزان که به عنوان کارگزاران نظام پولی کشور بایستی بیشترین تاکید را بر حفظ و نگهداری اسکناسها داشته باشند، از این قسمت اسکناس به عنوان جای یادداشت تعداد اسکناس‌هایی که زیر این اسکناس قرار دارند استفاده می‌کنند. اگر می‌خواهید به فراوانی این عادت کارکنان بانک‌ها پی ببرید نظری به دسته‌های صدتایی اسکناس بیندازید تا ببینید که بسامد آن چقدر است. وقتی کارمندان بانک به خود اجازه می‌دهند این چنین از روی اسکناس به عنوان کاغذ یادداشت استفاده کنند، دیگران حق خود می‌دانند که روی آنها شعر و خاطره بنویسند و تلاشی در نگهداری این سرمایه ملی نکنند. شاید شعر زیر مصداق چنین وضعیتی است:‌ اگر ز باغ رعیت ملک خورد سیبی‌ برآورند غلامان او درخت از بیخ‌ ادامه این بی‌توجهی به حفظ اسکناس به آنجا می‌انجامد که برخی از صاحبان مشاغل مانند قصابان و یا مرغ و ماهی‌فروشان با همان دست‌هایی که به آماده کردن گوشت و یا تمیز کردن مرغ و ماهی مشغول بوده‌اند، پول را از دست مشتری می‌گیرند، می‌شمارند و سپس بقیه پول را از دخل به مشتری برمی‌گردانند. در این بین، این فقط بانک مرکزی است که آمار می‌دهد که مثلاً در سال ۱۳۸۶، تعداد ۶۵۰ میلیون قطعه اسکناس به دلیل فرسودگی امحا شده است (مصاحبه مدیر امور ضرب مسکوکات و چاپ اسکناس بانک مرکزی در مصاحبه با برنا: ۲۰/۹/۸۷)، و با توجه به اینکه طبق گفته رئیس بانک مرکزی هزینه چاپ هر قطعه اسکناس ۳۷۰ ریال است (اطلاعات: ۸/۱۰/۸۷ ص ۴)، مجموعاً در سال ۱۳۸۶ مبلغ بیست و چهار میلیارد تومان بابت این تعداد اسکناس فرسوده به خزانه مملکت آسیب وارد شده است. البته این مبلغ سرمایه هنگفتی است که نابود شده است اما آیا در مقایسه با آسیب‌هایی که به دلیل اسکناس‌های آلوده به بهداشت مردم وارد می‌شود، این مبلغ پول زیادی است؟‌ امیدوارم این مشاهده که انگیزه نگارش این مطلب شد، نظام بانکی را برآن دارد که رسماً کارمندان خود را از نوشتن روی اسکناسها باز دارد و نیز وزارت بهداشت را به انجام وظیفه خود در ارتباط با آلوده‌کنندگان اسکناس برانگیزاند.‌   دکتر الف - م ‌ عضو هیئت علمی گروه انگلیسی دانشکده زبان - دانشگاه اصفهان‌     روزنامه اطلاعات ادامه مطلب نويسنده:وحید صباغی چهارشنبه 21 بهمن 1388   نظرات0 صفحات وبلاگ تعداد صفحات :86        30   31   32   33   34   35   36   37   38   39   >   آخرين ارسال ها سایت "ایـــران کتــــاب" گشایش یافت -------------------------------- سال 88،سال اصلاح الگوی مصرف ------------------------------ اختتامیه مسابقه فرهنگی و هنری پیمانه برگزار شد بهینه سازی مصرف انرژی در الکتروموتورها (3) ◄ مكتب اعتدال و امت معتدل بخش هاي صنعتي بهینه سازی مصرف انرژی در الکتروموتورها (4) بهینه سازی مصرف انرژی در الکتروموتورها (1) وضعيت مصرف انرژي در صنعت آجر ايران و مقايسه با ساير کشورهای دنيا راهکارهاي کاهش تقاضاي سفر درباره وبلاگ از آنجا که سال 1388 با نامگذاري رهبر معظم انقلاب اسلامي حضرت آيت الله خامنه‌اي سال حرکت به سوي اصلاح الگوي مصرف خوانده مي‌شود ، این وبلاگ نیز در این راستا و ارائه الگوهای مصرف موفق ایجاد گردیده است. RSS نويسندگان :  وحید صباغی MrSabbaghi@Gmail.com ساعت تبادل بنر مکان لوگوي شما شما مي توانيد لوگو سايت يا وبلاگ خود را بعد از قرار دادن لوگوي ما در وب خود در اين مکان قرار دهيد .......RASEKH........ لوگوي ما دريافت کد: <embed src="http://vsabbaghi.parsaspace.com/Weblog/Rasekh/Swf/My_Logo.swf" quality="high" pluginspage="http://www.macromedia.com/shockwave/download/index.cgi?P1_Prod_Version=ShockwaveFlash" type="application/x-shockwave-flash" width="160" height="120"> وحيد صباغي MrSabbaghi@Gmail.Com Rasekh.RasekhBlog.Com چت روم وبلاگ تصوير تصادفي تبليغات Copyright Rasekh.Rasekhblog.com 2009-2010 (Adminstration by Vahid Sabbaghi) POWERED BY RASEKHOON.NET --------------------------------------------------------